2020年12月7日，中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上演讲表示，中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是“摸着石头过河”，遇到过不少问题，也积累了一些经验教训。

提及经验教训时，郭树清以“全面整治P2P网贷机构”为其中的一个案例。郭树清称：

P2P网贷机构本来定位为金融信息中介，但在实践中，绝大多数机构事实上开展了信贷和理财业务。据统计，过去14年里先后有1万多家P2P上线，高峰时同时有5000多家运营，年交易规模约3万亿元，坏账损失率很高。近年来，我们持续清理整顿，到11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。

郭树清回答央视新闻时表示：“出借人的资金还有8000多亿没回收，涉及几千万人”。“网贷平台监管经历了很痛苦的阶段，现在走到根本性的转折”。 其实，平台只要没有还款给出借人，等于在继续残害百姓。 “网贷不是经历了很痛苦的阶段”， 而是让无数出借人生活在水深火热中，继续上演家破人亡、妻离子散的悲剧。现在P2P平台虽然全部清零，但有大量遭受损失的投资者还在苦苦讨债。一场大型的互联网金融创新，不应该成为少数投机者获取不当暴利的盛宴，让大量普通老百姓沦为牺牲品。

在P2P平台全部清零之后，如果能够最大程度帮助出借人挽回损失，P2P才能算是有一个更好的谢幕。 前所未有的金融悲剧，吞噬的可不仅仅是金钱，还有公正、天理、诚信以及比黄金更宝贵的——信心。几千万出借人的八千多亿血汗钱仍不知所踪，也直接危及经济社会的稳定。政法机关应该痛下决心、全力以赴地追赃挽损。尽其一切可能追还老百姓的血汗钱！

要加紧追查P2P高层资金和“老赖”的恶意“逃废债”，以确保出借人的本金能够尽快的回款。 同时，做好打击逃废债的配套工作，开放征信接入和诉讼受理，通过将网络借贷失信人上征信、纳入失信被执行人名单，从而提高资产回收比例，减少出借人损失。只有真正查清了资金流向，并且公布调查结果，才能够让出借人放心！

当年力挺发展，今日力争善后，才算是有始有终。只有成功追回P2P高层转移和挪用的资产，高层及亲友等关联人通过薪酬福利、分红提成、奢侈享受等手段瓜分的资产，还有单位或个人“老赖”恶意逃废的资产；并把这些血汗钱归还到无辜的群众手中，才能给遭受苦难与不公的众多受害人一个基本交代！

一、督促平台及友信金服集团承担连带责任。

人人贷平台运营十年，平台及友信金服集团早已收获几百亿的息差、服务费和还款管理费，发展了新的产业，孵化关联公司达30多家，平台及友信金服集团有责任保障出借人的本息。如果平台及友信金服集团无力承担所有责任，则应依法追究股东和高管的刑事责任。

（一）人人贷逆势而为、违背国家政策、涉嫌欺诈。

1、在2018年国家开始处置金融风险要求三降后，人人贷一直宣传合规甚至每月出具合规报告，宣称行业合规第一。在拍拍贷、你我贷等平台宣布良退后，人人贷不仅没有采取三降措施，反而推出一系列活动，诱导出借人出借，三项指标不降反增、违背国家政策、平台获取更大利益。

2、2019年平台知道政策要关闭P2P，在自己关闭线下门店、员工从2万多人减到几百人的情况下，还在2020年1—10月相继推出来“贺岁福利”、“万元开年大吉奖”、“万元女神盛典”、“春分旺财礼遇”“88财富节”等一系列活动，活动直到出现兑付困难一直没有停止，甚至后期还提高利息，不断诱导更多的人出借。平台早知道政策风险应该早刹车，不应该绑架十八万老百姓博取自己的利益。到2020年10月突然说不合规了要清退，这是欺诈行为。在风险故意放大要求清退后捆绑几十万个家庭直接跳楼。

（二）、人人贷在表面上是迎合监管，宣称合规第一，但实质上却是规避与对抗监管。

1、平台称按照“1＋3”的监管模式合规运营，对资金上线了银行存管，没有资金池；但人人贷在民生银行的托管账户是子账户，母账户由平台实际控制。出借人的回款由平台操控分配，资金不是在银行系统实时结算，事实上就是平台的资金池。平台利用资金池非法截留出借人的借款。我目前有3笔共5万元的到期债权，本息未付，甚至近15天没有一分钱回款到账，不符合实际情况；其他出借人均反映此问题。

2、平台网页上有出借人风险提示栏目，但关键重要的风险没有提示。爆雷后平台回复出借人，疫情期间平台垫付了上百亿的资金用于代偿借款人逾期债权，这么重大的风险平台从未向出借人提示。

3、平台表面上没有保证收益，但在出借人的APP和网页上，每天都能看到到账收益；平台通过“预期收益”，虚假展示平台上借款人极低的逾期率，甚至宣称平台上线以来借款人零逾期的方式，诱使出借人形成平台系保证收益的错误认识。

（三）人人贷信息披露虚假、不充分、篡改。

1、虚假宣传。平台公布逾期率为仅0.2%，现在说实际逾期率10%甚至更高。平台偷换逾期率概念欺骗出借人。

2、平台利用出借人信息不对等，更换信息、撰改信息、删除不利信息。

（四）平台非法经营。

1、平台及友信金服集团转移资产。出借人的利息10%以下，但在借款端利息和服务费、管理费相加将近30%，如此巨额的息差和服务费平台已转移到友信金服集团关联公司。

2、平台工作人员和监管人员内幕交易。接待出借人的工作人员多次表示自己和亲友也在平台出借，但2020年初已停止出借。那就要公安查清楚，平台工作人员和监管人员是什么时间停止出借，什么时间退出，2020年平台的活动是不是掩护他们撤退。

3、平台非法在后台强制将逾期标、死标转让给出借人。爆雷后，经出借人多次反复查找发现，平台非法在后台强制将借款人不再还款的逾期标、烂标甚至平台已垫付的死标转让给出借人。

（五）超越平台属性、违背社会责任，人人贷拿出借人的钱，做高风险高利润的事情。平台借款方大部分是36个月以上、金额十万以上的中小企业主，风险过度集中、风控问题严重，与宣传风险低不符，在国家清退P2P时埋下隐患。

（六）平台爆雷后未采取有效措施进一步扩大了风险。

1、平台10月接到必须清退的通知，之前未预告、之后未通告。平台接到清退决定后，故意放慢债转速度，在11月初匆忙上线应急打折通道，急于下降出借人数，引发出借人恐慌争相出逃、互相践踏。

2、平台不公布退出方案和政策，人为制造恐慌情绪，接待人员有意引导、威胁出借人打折下车。

3、人人贷虽只是一个平台，但关联公司达30多家。在平台爆雷后，关联公司急于更名、注销或更换股东，想逃避责任。

平台控制着出借人的银行存管母账户，爆雷后还肆意支配出借人的资金和回款；利用对出借人不平等的格式合同和其强大的法律顾问团队向出借人施压；急于转移资产和逃避责任。广大出借人是来自社会底层的各行各业劳动者、建设者，无法承受一生辛劳血汗钱突然面临打折清零的风险，只能恳求政府介入维护广大弱势群体的利益。

二、督促监管机构和属地政府成立工作专班。

18万出借人，248亿的血汗钱不能说关闭就关闭，在出借人本息未收回之前请督促监管机构和属地政府成立工作专班，调查和监督平台，对平台违法行为和违法人员严肃处理，引导平台合法平稳运行、催收借款，妥善解决出借人合理诉求。

三、督促经侦和法院加大力度打击逃废债。

虽然P2P属群体性案件不宜立案，但出借行为是合法的。恳请政府出政策切实加大力度打击逃废债，打通法催的堵点和难点，建立一个更好的信用平台，冻结老赖的银行帐户以及微信支付宝，让老赖无法生存，保障出借人本金的回收。

四、为平台融资和转型创造有利条件。

平台10月份都还在加息发券扩大规模，年底前突然关闭没有转型和退出的空间，为确保社会和谐稳定，请政府为人人贷融资和转型创造有利条件，必要时为人人贷提供担保贷款或融资平台，缓解人人贷流动性，先让出借人本金收回，想方设法为平台融资和转型创造有利条件。

五、请保障出借人的本金安全。

平台给出借人的是电子格式合同，对出借人非常不利，而且出事之前，出借人根本没看合同，也没人提醒，只知道利息和出借期限。借款人是谁、有无偿还能力出借人根本不知情，也无法选择（集合标，平台打散自动分配）。平台那么低的逾期率、接入央行征信让出借人充分相信这是普惠金融的好政策，所以投入了自己的全部身家。

六、平台及友信金服集团依法应与借款人承担连带责任。

平台及友信金服集团审核借款人的偿还能力，把借款标打散自动分配给出借人，收取比出借人利息高达数倍的息差、服务费和还款管理费，故平台及友信金服集团应与借款人一起承担偿还出借人本息的连带责任。如借款人逾期，平台及友信金服集团应先向出借人偿还本息，其再向借款人追偿。恳请政府采取措施由平台及友信金服集团和股东保障出借人的本金安全，到期的支付本息，未到期的应该停止债转，将集合标打散，各自回款，逾期的由平台及友信金服集团及股东受让债权。

七、及时通过短信和网页等适当方式告知出借人当前平台的退出方案和政策，防范人人贷及友信金服集团利用信息不对称侵害出借人利益。例如现在上线的应急通道，有的出借人以本金6折、5折下车，而承让的AMC7折收购到底还有多大的利润空间？

一场金融创新实践，最终被定性为“非法”。但是，巨大损失不能嫁祸于百姓，剧烈痛苦也不应该由百姓承担！6000多家P2P平台可以全归零！但是，老百姓出借的8000多亿资金，绝对不能全归零！上千万人的血泪，绝对不能全归零！

车本身其实是没错的，但是开车的人往悬崖走的时候不告诉你，还拉人上车，让人陪葬，司机当然不会死哈。要不就跳车骨折自救，要不就集体呼喊，让上层制止。但现在集体呼喊的声音太小，甚至都等着，希望这个车自己停下来保命。别忘了，人太多，惯性太大，不好停！